养老险缴费越高待遇越高吗？养老保险是性价比最高的吗？

现在养老保险缴费钱数越高，退休待遇就越高吗?

　　目前，养老金的计算公式基本上是全国统一的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

　　基础养老金=退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　社平工资、缴费年限跟缴费钱数没有关系。缴费钱数实际上主要跟本人的平均缴费指数有关。缴费钱数影响缴费基数，缴费基数确定缴费指数。缴费指数，等于当年所有月缴费基数之和，除以缴费当年的上一年度社会平均工资。可以说，如果我们当年按照60%基数缴费12个月，当年的缴费指数计算出来就是0.6。这种情况下，参加养老保险越早就越划算了。

　　个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　个人账户里的余额，首先是按照每月缴费基数的8%形成;然后每年会根据国家统一公布的个人账户记账利率计发利息。2016年以来记账利率一直在7%~8%以上，这也比我们银行理财收益高。

　　退休年龄确定的，计发月数是难以干涉的。所以，个人账户养老金明显也是缴费越早越划算。但是，这种情况并不适合2016年以前，因为当时的记账利率非常低，最低的时候只有一年期定期存款利率，个人账户里的钱数相对于每年10%以上的工资增长率，贬值非常厉害。

　　所以，早缴费是否划算的关键在于，工资增长率和个人账户记账利率是否超过理财收益率。

　　只要我们的工资一直保持快速增长的速度，越早参加养老保险养老金肯定是越划算的。中国未来二三十年仍然会维持中高速增长的，相信现在参保仍然很划算。

　　养老险性价比最高

大多数人参加养老保险看的是性价比。什么情况下性价比最高?

　　第一，看缴费。个人参加基本养老保险缴费采取的是灵活就业人员参保的方式，养老保险缴费比例普遍是20%，缴费基数可以自愿选择60%~300%的社会平均缴费基数。

　　第二，看养老金待遇。缴纳灵活就业人员养老保险可以领取的养老金待遇呢?参保缴费产生的养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。这两部分计算公式是全国统一的，从2005年开始就全国实行。由于跟退休上年度社会平均工资相挂钩，所以也能显现出各地的差异。

　　第三，看养老金增涨。很多人只计算养老金待遇，却又忽视了退休以后的养老金增长。退休后我们每年增加的养老金都是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行。定额调整、适当倾斜实际上都是按照符合条件的人增加相同的钱数这一方法调整的。因此，并没有考虑到缴费基数和缴费年限问题。挂钩调整会跟缴费年限挂钩和养老金水平挂钩，但是两种调整又是分开的。因此，高基数缴费和长时间缴费并不能够完全影响养老金的增长。国家在调整养老金的时候，通过定额调整、适当倾斜，照顾养老金较低的人群和特殊人群，他们的养老金增加速度会更高。