理财险是一种兼顾保障和理财双重功能的保险,但保障功能相对来说较为薄弱,主要侧重于理财功能。
理财险的险种有很多,比较常见的有年金保险、万能险、分红险、增额终身寿险等等。
理财险一般都具有强制储蓄功能,收益相对稳定,可以锁定长期预期收益,类似于银行定期存单,长期来看收益还是非常可观的。
不同年龄段的人群投保不同的险种具有不同的作用,比如可以给孩子配置教育年金险,为孩子未来教育费用做好充足的准备。买养老年金险,则可以在一定程度上补充养老费用。
有没有必要买理财险最终还是得根据自身情况来决定。
理财险的前提是自己的保障型保险已经配置全面,并且有多余的闲钱,且短时间不需要使用的话,可以考虑配置理财险。
多数理财险短期内预期收益都很低,需要长期持有才能获得可观的收益。
1、稳定性
稳定,也就是安全,保险是合同行为,只要签定了保单,就能受到法律的保护,而且保险合同不必担心丢失、被盗或者损毁。
2、长期性
寿险保单的期限短则5到10年,长则一辈子。保单的利益依然可以延续到下一代。而储蓄就是一种短期理财工具,人们存钱,首先是为了安全,其次是为了使用,最后才是获得利息。
3、确定性
未来的收益能够明确计算出来,清晰明了。不过要牢记一点,储蓄和国债的未来本息都带有不确定性,利率会有波动,不是一成不变。
4、强制性
对每位投保人都有强制的理财色彩。保费是每年都要交的。而养老金或生存保险金只能在规定的时间内领取。这样能够强制投保人每年投保存钱,不打破理财计划,从而达到预期的效果,造福理财人。
5、融资性
某些具有储蓄功能的保险保单能够作为贷款的一种凭据,实现更为灵活的资金信用使用。
6、合理避税
如果家庭较为富裕,想要留下一笔资产,传承后代,但是如果把钱存在银行,少则几百万,多则上千万,这其中的税是非常高的,那其实就可以考虑选择理财险,既不会赔本,又有稳定的利益,关键是不用交税。
7、具有规避司法的特权
投资者的理财产品在特殊的司法权利执行的过程中,是有可能被限制的,但是保险却可以有效避免这种问题的发生。所以在投资者的其他财产和理财产品被依法冻结的时候,保险的保单是不会冻结的。
8、具有保险保障功能
买保险的时候,投资者能够获得相应的保障,是一种预防意外发生导致的经济损失和压力的有效措施,这是基金、股票都不具有的功能
9、保险金额可调整
根据产品自身情况,部分保费可以得到节省,提高保费的使用效率。
10、缴费额度和频次灵活
可以根据所购买产品的实际价值,来决定缴费的频率,这样可以有效避免因缴费不及时而导致保单效力中止。