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定期寿险是什么?终身寿险是什么?

2020-11-27 14:40 浏览
人寿险是商业保险的鼻祖,自从诞生之日起就一直备受各种争议或追捧,可以算是一款充满矛盾感的产品。其实它之所以“背锅”,是因为很多人没分清它的真正作用。即便如此,保大师仍对它有所偏爱,是因为其保障责任非常纯粹,诠释了什么是对家庭和家人最大的责任感和爱护。

什么是人寿险,定期和终身寿险区别

定期寿险是什么?终身寿险是什么?

  人寿险是一款以人的生命为保险标的,以被保险人死亡为保险事故的人身保险。按照保障期限来划分为,定期寿险寿和终身寿险。定期寿险的保障期是定期的,如10年,或保障至70周岁。被保险人在保障期内身故,保险公司会给付保险金。

  而终身寿险顾名思义就是保障期为终身,终身寿险与定期寿险最大的不同就是保费贵很多,因为赔付是必定的。所以终身寿险拥有理财和财富传承的属性,保大师认为这个产品并不合适于大部分消费者。

买寿险怎么避坑

  1. 基础保障需求

  寿险算是非常单纯的险种之一,在保障期内身故或全残,即赔付。很多人买保险大呼上当的原因,是因为买了终身寿。而市场上很多终身寿还搭配了各式各样的附加险,以实现各种功能。如附加重疾,就是“重疾险”;附加长期意外险,就是“意外险”。

  2. 免责条款

  虽然寿险以人的生死为保险对象,但死亡因素和原因也分多种。在购买时不单单只看保额和保费价格,而是细看免责条款。因为有些不可抗拒力导致的身故,就不属于赔偿范围。免责条款当然是越少越好。上表中有4款产品只有3条免责条款。大部分产品的免责条款为7条,共11款。

  3. 保费保额对比

  寿险划分为消费型定寿和返还型定寿,前者就是一种消费行为,诸如车险这类。而后者是带着储蓄理财性质。两者保额同为100万的情况下,保费价格可相差足足5倍甚至10倍以上。所以不能单单看保额,还要考虑家庭经济情况。

买人寿险需要注意的是

  保险公司定义的意外与我们大部分人认为的意外有很大不同,意外险只赔付“外来的、突发的、非本意的、非疾病”造成的保险事故。而定寿是无论原因的。所以眼睛只盯着意外险一年几十或几百元,而忽略了背后保险产品的本质逻辑,那是万万不可取的。

  其实对于普通人来说,购买人寿险的主要作用是为了防止家庭经济支柱身故后,失去唯一经济依靠。所以定寿更略胜一筹,不过任何保险产品只有适合自己的,才是最好的。

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