商业保险和社会保险会有冲突吗？养老保险是相互补充的吗？

养老保险的相互补充

　　很多人把养老的期望都寄托于社会养老保险，实际上社会保险是有限制的。

　　比如说养老保险缴费基数是60%~300%的社会平均工资，人这一生最多缴费也就四五十年，形成的养老金也是有限度的。

　　如果收入低于60%的社会平均工资，负担不起相应的养老保险，可以参加更低的保障城乡居民养老保险。当然也可以集中力量努力缴费职工基本养老保险15年，不过养老保险待遇比较低而已，现在也就每月800~1000元的养老金待遇。

　　如果收入高于300%的社会平均工资，每月几千元的养老金肯定满足不了他们原先生活的需要。想要更高的养老金待遇，就应当考虑补充养老金——商业养老保险了，而且国家现在还在推动税延型养老保险。目前国家推动三类四款产品，收益确定型、收益保底型和收益浮动型，都可以实现现实避税，未来再缴。

　　另外大家要知道，很多人实际上看到自己高收入，往往有一种高消费的冲动。比如说每年三四十万的收入，他们会觉得一年拿出一二十万元来消费不会心疼，另一部分收入会用于投资或者购买住房等保障。实际上，投资和住房保障都不属于安全型保障，万一出现意外或者风险，比如说帮人家担保或者被骗子骗走房产等情况。但是养老保险，没人能骗走的。

　　缴纳养老保险一方面也是强制自己储蓄，另一方面也是为未来提供一份更长远的保障，毕竟养老保险会供养到我们去世为止。随着生活条件越来越好，人们的预期寿命是越来越长的，未来人们活过80岁是很平常的事情。所以，商业养老保险也实际上未来很有发展空间。

医疗保险的补充性更高

　　社会医疗保险，实际上主要分为三个层次基本医疗保险、大病医疗保险和医疗救助。

　　基本医疗保险是有限额的，一般也就几万到几十万，各地并不相同。即使是深圳市最高限额，也不过六七十万而已。一个医疗年度内消费超过限额以后，或者个人负担超过一定钱数以后，可以享受大病医保待遇。

　　大病医保实际上就是一种商业保险，不过是通过国家医保行政机构来推动委托参保的一种方式。大病医保，实际上是在基本医疗保险以外的二次报销。

　　医疗救助相当于民政救助了，一般只对于特困群体。

　　商业医疗保险，大多数是在国家医疗保险报销以后进行二次报销，双重报销以后，个人负担会大大减轻。

　　所以，商业保险实际上和社会保险在契合度上还是非常紧密的，所谓的冲突只能说是占用自己收入的冲突了，一般建议收入高的群体再考虑商业保险。