人寿险让人产生误解的原因？人寿险几类产品的主要形态？

什么是人寿险

　　寿险是以人的寿命为标的的保险产品;通俗解释就是与保险公司约定活到什么时候或者到活到死拿钱的险种!这里出现的两个概念活到什么时候和活到死都是人的寿命的不同时期，不同险种设定不同寿命的时期，由客户自己选择，最后达成条件理赔(即活到了什么时候和活到死)!

人寿险产生误解的原因

　　明白了什么是寿险，有人要说了这么简单的险种为什么争议这么大?今天在这里只做一个简单的交流，后期会专门整理一篇文章来说明这个原因的。

　　产生误解的原因这里简单说两个：

　　①由于我们国家在老百姓传统观念里对谈死亡还是忌讳的，所以起初各家公司设计的寿险产品都不是以单独寿险责任存在!比如，很多年以前大家听到的“万能保险”，当初某些公司打出的口号是“万能保险，无所不能”!所谓“万能保险”其实就是，保险公司给客户设立了一个投资账户将投保人的大部分保费用来购买了它，由保险公司单独运作，产生收益!这样寿险就有了两个功能：一个是保障，一个是理财!我这里说的相对简单，其实这是一个很复杂的过程，当初很多保险公司负责培训的人都搞不明白，更何况业务员呢?但业务员是直接接触客户的，根本就讲不清楚，有的甚至瞎讲，夸大了保险责任!最后，造成资金损失的客户不计其数!甚至某些地区闹得很严重!

　　②销售人员不专业;90年代时，对保险销售人员的管理没有现在这么规范，有的大妈白天在菜市场卖菜，晚上提着篮子就去推销保险了!从事这个行业没有门槛，有的销售人员合同上的字都识不清，你指望他能专业?我亲眼见过，一个干过13年保险的老业务员得了癌症，自己却没有保险，当时他们整个公司的人都不敢相信，最后组织公司人捐款都没什么人!当初有人问她，你一年花几百块钱买个医疗险现在也不至于这样啊?他的回答是：“我们家平时比较注重养生，以为用不着”!!造成他有这个观点的原因在哪里?——自己不认可!但是，他保险却卖出去了很多!你说经过他手上卖出去的保单有保障吗?我想这不是个例!

人寿险产品的几类主要形态

　　定期寿险

　　交多少年保多少年;

　　这指的就是消费型险种。由于现在互联网的发展，大家从网络平台上接触的大多是这类险种!通俗讲就是交一年保一年，不交就不保，类似于车险的性质。

　　交多少年保至多少岁;

　　比如缴费10年，保到50岁或60岁或80岁……后被保险人如果未死亡合同也终止并返还一定比例保费;也就是活着也会拿到钱，这是最常见的类型。

　　终身寿险

　　说到终身寿险这里涉及到两个概念，定额和增额!首先解释一下什么是终身寿险，终身很好理解就是一辈子，到死!所以终身寿险还有一个名字叫“死亡保险”，也就是人死了就赔(自杀和投保人对被保险人故意杀害是不赔的)!

　　①定额终身寿险

　　定额，指固定的保额;也就是花多少钱买了多少保额，死了赔这个保额!

　　②增额终身寿险

　　增额，指保额会随着年龄的增长越来越大;也就是活得越久，保险公司赔的钱越多!

　　这里给大家准备了一张定额终身寿和增额终身寿的对比效果图：以30岁男性投保为例子，我们不难看出定额终身寿保额从30岁开始一直到80岁保额都是不变的，而增额终身寿随着年龄的增长一直增加。

　　两全保险

　　前面说到了两种，一种是活到什么时候赔钱，一种是活到死拿钱;那两全保险，也就是我们所说的生死两全，不管活着还是死了都可以拿到钱!

　　这里总结了寿险的三种主要呈现形式，至于三种类型寿险优缺点和我们在实际操作中该如何选择以后的文章会进一步说明!