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1位 2位 3位保险作为防范人生风险的一大手段，利用保险将风险转嫁给保险公司或者保险人的身上，不能说是防御，只是说在收到风险侵害的时候，保险能够很好的让被保险得到经济上的补偿，保险从经济效益上看分为消费型和返还型。消费型保险，顾名思义就是一种消费型的保险，即客户(投保人)跟保险公司(保险人)签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。返还型保险，也是我们俗称的储蓄型保险，储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。
目前，市场上的消费型保险和返还型保险各有优势，并无好坏之分，建议广大消费者根据自己的实际情况选购，这样才会给自己全面呵护。一般来说，消费型保险费用低，保额高，适合事业处于成长期、收入不高又急需较高保障的年轻人，或者自己有投资能力、只要通过保险来实现保障功能的人。而返还型保险，对于收入不错、希望获得保障的同时还兼具保值理财功能的人来说更适合。不少人年轻的时候很会赚钱，但往往消费也高，没有储蓄习惯，又不擅长投资，返还型保险在给这类人带来保障的同时，还能帮助他们实现资产的保值增值。
消费型保险包括平准型费率(在缴费期内每期保费相等)和自然费率(随年龄的增加保费每年调整)。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。
返还型健康险的保费要比储蓄型保险高出不少，适合主要从投资角度出发买保险，且经济能力确实宽裕的人，这些人有一定的风险承受力，除了获取相应保障外，还能获得基本保障外的额外收益。如果经济条件有限，且风险承受能力差，建议选择保费更便宜的消费型保险，一般来说，家庭保费支出以不超过可投资资产15%为宜，超出这个水平，将影响到家庭生活品质。“现在许多人买保险，更多的是冲着投资收益而来的，如果其他投资渠道获利高于保险时，往往不会将过多的资金投资在保险上。”某保险公司有关人士表示，尤其是擅长投资的人，在做足基本保障后，便将多余的资金进行分散投资。
