重疾病险有买的必要吗?不管是自己的身边还是通过新闻了解,我们会发现越来越多的人患上了重大疾病,一旦患上了重大疾病,将是一笔很大的医疗费用。因此为自己买一份疾病保险非常有必要。那么,买疾病保险哪种最划算呢?小孩可以买重大疾病保险吗?
保险没有划算不划算的,重要的我们得到一个保障,现在的重大疾病保险一般都带意外,自然死亡,疾病,这些都是赔付的。
中国人寿有康宁和瑞星。康宁是纯疾病保险,传统型的,不带分红。保障20种重大疾病。包括意外,自然死亡,疾病,都是三倍赔付。
瑞星是新出的,每年带分红,每三年返一次钱,保障12种重大疾病,一样是意外,自然,疾病,都赔付三倍,但是缴费比康宁高一些。
买保险不能只看重划算,要全面考量,这样买的保险才能真正保险。买保险要注意一下几点:
1、保障期限:保障期限越长,价格越高;健康是伴随人一生的,买重疾险主要为了准备一笔医疗基金,以备不时之需,缴费时间越长越好。一是因为交费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次交费较少,不会给家庭带来太大的负担,加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
二是因为不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在交费期内,从给付之日起,免交以后各期保险费,保险合同继续有效。这就是说,如果被保险人交费第二年身染重疾,选择10年缴,实际保费只付了五分之一;若是20年缴,就只支付了十分之一的保费。
2、患重疾时首次获得赔付的比例:应该100%赔付,不要分期赔付的。
3、保险条款中是否有不确定的项目:例如“可调整费率”——不公平条款。
4、保障范围:病种数量并非决定因素(多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种),而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任,并且这项责任能否全额赔付。(万一以后又出现类似“非典”的疾病呢)
5、身故责任:由于部分病种理赔条件较为苛刻,当疾病尚未达到理赔条件时(或可赔可不赔),却已危急生命,是否有身故责任的处理方法会完全不同,有——赔保额,无——无息退保费,导致的理赔难易程度会有很大差异!(此点至关重要!为避免以后扯皮打官司,请选择前者)
6、是否分红:主险为分红型寿险,附加重大疾病险——投保后时间越长,分得的红利越多,购买时会相应的多付出成本,不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。
7、理赔条件:条款中的注释部分——横向对比出来,差异还是挺大的!比如脑中风、头部创伤等,有的产品发生六个月以后才赔,有的六周后就可以赔,对后期的康复治疗提供充足的现金;再举个例子,老年痴呆只管到65岁,现在60多岁的老人还很健康呢。
8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计,重大疾病的治疗费用少则7、8万元,多则10几万元甚至更高,因此购买10万元到20万元的保额比较合适,低于10万的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
重大疾病保险最低1年交消费型1000元左右可以保10万重疾保额。重疾险各种各样,只有吻合自己实际需求,性价比高,理赔服务好,才是首选。
重大疾病险常见形态,及注意点:
1, 按保障期限:定期和终身。
2, 给付后对其他险种的影响:提前给付(给付后,身故等额度相应减少) 额外给付(身故等责任不受影响)。
3, 给付次数:单次,两次,三次,四次等。
4, 豁免:罹患轻症免缴后期保费和罹患重疾豁免后期保费。
5, 观察期:寿险与重疾险是否相同,有的寿险(身故)无观察期。
6,个别病种额外给付的比列,保障期限,与病种范围(这条的猫腻较多,一定要特别留意)。
特色产品举例:罹患轻症额外给付保额20%后,免缴后期保费,重疾身故保额不受影响,10万保额为例(更有多款比如重大疾病多次给付,轻症多次给付,等各类重大疾病险满足您的个性化需求)。
男性20年缴:0岁880元,30岁2220元,40岁3150元,50岁4600元,60岁5年缴15320元。
女性20年缴:0岁780元,30岁1950元,40岁2710元,50岁3730元,60岁5年缴13370元。
免体检额度:未成年50万,40岁以下60万,55岁15万。