中华星两全险条款_优缺点_责任免除_常见问题

中华星两全险好不好?

　　中华星两全险是由中华人寿推出的一款少儿专属的定期两全险，主要提供身故、全残与满期返还责任，赔付比例高，返还力度大，同时还可以享受保单贷款等功能。

　　虽然只提供身故、全残与满期保险金责任，但是不同的是这三项责任的赔付力度都比同类产品多，虽然具有两全险天然的缺点，但是不妨碍它成为两全险当中的佼佼者。

　　在我国，任何保险产品的上市都必须经过银保监会的备案，后者对于保险公司的监管也是非常严格的。

　　中华人寿于2015年11月20日获得保监会开业批复，在监管机构的关怀和领导下，经过3年多的发展，保持了平稳快速的增长趋势，取得了良好的经营成果。2015年，公司开业13天规模保费过亿;2016年，公司规模保费收入12.02亿，其中保障型保费1.72亿元，占总保费14.31%;2017年公司认真落实监管要求，切实贯彻保险姓保的经营思路，全面转型保障型业务经营，截至12月底实现规模保费4.98亿，其中保障型保费4.35亿，占总保费87%，整体业务结构优化明显;2018年，公司发展以传统险种为主的业务形态，全年实现规模保费13.47亿，其中保障型保费收入13.36亿元，全年任务计划达成率134%。

中华星两全险条款有哪些？

　　1、身故保险金

　　若被保险人身故，保险公司按保险合同累计已交保费的160%给付身故保险金，保险合同终止。

　　一般的两全险对于身故的赔付都会根据年龄段设置不同的赔付比例，通常是17岁及以下为100%已交保费;18-40岁为160%已交保费;41-60岁为140%已交保费;61岁及以上为120%已交保费，而这款产品则一律赔付160%已交保费。虽然这很大程度上是因为它属于定期少儿两全险，但是它的保险期间也有30年，即使最大17岁的时候投保，在24个保单年的时候，赔付的力度也比同类产品多。

　　2、全残保险金

　　若被保险人全残，保险公司按保险合同累计已交保费的160%给付全残保险金，保险合同终止。两全险当中的全残责任与身故责任通常赔付的是一样，因此这款产品的全残责任也与身故责任一样赔付的比例是比较高的。

　　3、满期保险金

　　若被保险人于保险期满日仍生存的，保险公司按保险合同累计已交保费的160%给付满期保险金，保险合同终止。满期保险金是两全险的特点之一，通常赔付的比例为100%-130%之间的已交保费，而中华星两全险则是赔付160%已交保费，这个比例在同类产品当中是非常高的。

中华星两全险责任免除条款哪些？

　　一、等待期内不赔

　　中华星两全险设置有90天的等待期，等待期内身故或全残，返还保费，合同终止。

　　二、符合免责条款

　　被保险人因下列情形之一身故或全残的，保险公司不承担给付保险金的责任：

　　1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

　　2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

　　3.被保险人自伤，或自保险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀(但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外);

　　4.被保险人主动吸食或注射毒品;

　　5.被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车;

　　6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

　　7.核爆炸、核辐射或核污染。

　　发生上述第1项情形导致被保险人身故或全残的，保险合同终止，导致被保险人身故的，保险公司向被保险人的继承人退还保险合同的现金价值;导致被保险人全残的，保险公司向被保险人退还保险合同的现金价值。

　　发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，保险合同终止，保险公司向投保人退还保险合同的现金价值。

中华星两全险有什么优缺点

　　一、优点

　　1、缴费方式灵活

　　中华星两全险的交费期间有3年、5年和10年交三种，时间越长，交费压力越小，投保人可以根据自己的实际经济能力选择对应的交费期间。

　　2、身故、全残赔付多

　　一般的两全险对于身故或者全残的赔付都会根据年龄段设置不同的赔付比例，通常是17岁及以下为100%已交保费;18-40岁为160%已交保费;41-60岁为140%已交保费;61岁及以上为120%已交保费，而中华星两全险一律是赔160%已交保费。虽然这款产品只能未成年投保，而且保险期间只有30年，但是以最高17岁投保为例，在第24个保单年的身故或全程赔付就已经高于同类产品许多;如果是0岁投保，那么从一开始就领先其他同类产品了，所以赔付的额度还是很高的。

　　3、满期返还多

　　既然是两全险，那么肯定少不了满期返还保险金，一般的两全险通常返还的是100%-130%不等的已交保费而中华星两全险满期返还的是160%已交保费，这个同样是高于绝大多数同类产品的，对于喜欢返还型产品的人来说，这也是非常有吸引力的。

　　4、保单可贷款

　　保险公司都知道如果手头紧张，可以找银行找P2P平台找亲戚朋友借钱，但是这些渠道借钱要么手续繁琐审核严格，要么利息高风险大，要么就可能会伤及人情，而保单贷款比较简单，也不用去求爷爷告奶奶，就可以借到一笔资金以解燃眉之急。

　　中华星两全险就可以提供保单贷款服务。在保险合同有效期间内，投保人可以以书面或双方认可的其他方式申请并经保险公司审核同意后办理保单贷款。贷款金额最高为保险合同现金价值扣除各项欠款及利息后余额的80%。

　　二、缺点

　　这款产品的保障责任单一，只有生存和死亡责任，其他的医疗、重疾、意外保障都没有，投保人需要再附加其他险种，不过这是所有两全险的天生不足，并不是只有这款产品单有。

中华星两全险常见疑问有哪些？

　　1.中华星两全险如何豁免保费

　　中华星两全险属于少儿定期两全险，目前还没有自带保费豁免的功能，即使附加中华星少儿重疾险，也因为重疾与轻症是属于单次赔付的产品，所以也没有保费豁免的功能。

　　2.中华星两全险可以返本吗

　　答案是肯定的!中华星两全险具有满期保险金责任，如果合同期满被保人仍生存，保险公司将会返还160%已交保费，这个比例是很高的，因为一般的两全险对于身故或者全残的赔付都会根据年龄段设置不同的赔付比例，通常是17岁及以下为100%已交保费;18-40岁为160%已交保费;41-60岁为140%已交保费;61岁及以上为120%已交保费，中华星两全险赔付的力度无疑比同类产品要高得多。

　　3.中华星两全险的犹豫期是多少天

　　自投保人签收保险合同的次日起，有10日(指自然日)的犹豫期。在此期间，请投保人仔细阅读保险合同，如果投保人认为保险合同与投保人的需求不相符，投保人可以在犹豫期结束前解除保险合同。

　　若投保人在犹豫期内申请解除保险合同，投保人需要填写申请书，并提供投保人的保险合同或其他有效的保险凭证及有效身份证件。自投保人申请解除合同时起，保险合同即被解除，自保险合同生效日起保险公司不承担保险责任，保险公司将无息退还投保人所交纳的保险费。

　　4.中华星两全险的等待期是多少天

　　自保险合同生效(或最后复效)之日起90日内，被保险人因疾病身故或全残，保险公司向投保人无息退还保险合同已交保险费，保险合同终止。这90日的时间称为等待期;被保险人因意外伤害导致身故或全残的，无等待期。

　　5.中华星两全险可以附加其他保险吗

　　可以!中华星两全险除了可以单独承保外，也可以附加中华星少儿重疾险。因为两全险的保险责任比较单一，所以如果选择投保附加险后，保险会更加全面，保障的力度也更大，投保人可以根据自己的实际需求选择。

中华星两全险投保案例

　　莫先生今年42岁，是上杭某公立学校地理老师，家中有一子小宝已经17岁，正在读高二。担心孩子在外有三长两短，莫先生打算为孩子购买一份商业保险，但是自己偏向于返还型的保险，于是他选择了中华星两全险，基本保额50万元，受益人为莫先生，交费期间10年，保险期间30年，首年保费5065元。在度过等待期后，小宝可以享受的保险利益如下：

　　1、身故保险金

　　如果小宝在合同期间不幸身故，那么保险公司将赔付160%的已交保费给莫先生。

　　2、全残保险金

　　如果小宝在合同期间不幸全残，那么保险公司将赔付160%的已交保费给小宝本人。

　　3、满期保险金

　　如何合同期满小宝仍生存，保险公司将返还81040元满期保险金。

　　综上所述，关爱自己和家人，保险必不可少，它会是您生命中的一把保护伞。