关于投连险经典方案 投连保险产品介绍及推荐

　　关于投连险经典方案：基本情况张先生今年45岁，某外企中层管理人员;妻子吴女士今年40岁，在政府机关工作，两人都有基本的社保及福利保障。女儿目前在国内某重点大学读大二，计划本科毕业后自费出国留学。家中双方老人健在，且均有退休金。张先生家综合月收入近3万元，月总支出约1万元。现有家庭现金储蓄25万元，股票基金产品合计30万元。有一辆家用汽车和一套约120平米的商品房，无房贷。

　　投保规划：在目前资本市场环境下，由于张先生女儿出国教育金将在近两年逐渐支出，大约需要40-50万元，几乎相当于家庭的全部积蓄，因此不适合进行股票等高风险的投资，需要合理的投资组合来积累资金，建议注重投资的稳定性，将足额的教育金(结合预留学期间的学费及生活费等)进行专向储蓄。不宜过多选择风险较高的投资方式，资产保值最为关键。在目前的行情下，可以投资收益较高的e理财B投连险进取型账户。以过往业绩来算，假设张先生在2006年8月一次性投入50万元，每月定投5000元，到2011年10月，总共投入80.5万元，总收益228.3万，收益率高达311.4%，足以支付孩子上学的费用。

　　方案点评：在送孩子出国后，张先生夫妇退休后至少还要生活25年至30多年，需要一大笔养老和健康费用，而目前社保养老金还难以维持高品质的生活方式。即使社保体系在变革，退休金的增长仍然赶不上通胀率。由于养老金关系到以后几十年的生活，安全性尤为重要，应选择风险较小、且能起到一定预防通货膨胀作用的险种为宜，可以考虑e理财万能险保底收益型账户，按照当前的结算利率，如果张先生夫妇需要准备100万，那么只需要每年拿出大约3.5万元，就可以在15年后退休时，获得100万元左右的资金，再加上社保医疗，就足够两人过上较为富足的生活。

　　投连险产品介绍及推荐：

　　投连险也就是投资连结保险，也叫变额寿险。最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人意外身故会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、帐户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异，一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划。

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