免赔额是什么意思?免赔额1万是啥意思?

免赔额是什么意思?

　　免赔额指保险公司免赔的额度，是由投保人和保险人事先约定好的，当投保人发生事故损失费用如果在免赔额以下，那么保险公司可以不给予赔偿，只有损失在免赔额之上保险公司才赔偿，分为绝对免赔额和相对免赔额两种，一般来说相对免赔额起点比较高：

　　1、绝对免赔额：保险公司赔偿金=损失金额-免赔额，例如某保险免赔额500，事故损失1000，那么保险公司赔偿1000-500=500元。

　　2、相对免赔额：保险公司赔偿金=损失。例如某保险免赔额500，事故损失1000，那么保险公司赔偿1000元。

免赔额高好还是低点好?

　　很多人说，一些百万医疗险都有1万的免赔额，就是需要自掏腰包的费用，那是不是0免赔就比1万元免赔的好呢?这也不一定。0免赔，看上去好像医疗费用全部能报销，不用花一分钱，十分诱人，免赔额并非越低越好。

　　1、保费就更高了

　　随着理赔门槛降低，保费就相应地提升。

　　2、稳定性不高

　　无数的历史经验证明，0免赔的医疗险，稳定性都不怎么好。因为0免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率，如果后续理赔太多，可能第二年就停售了。

　　百万医疗险正是因为有1万免赔额，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力，才有了这么便宜的保费，和这么高的杠杆。并且这类产品相对稳定，短期内一般也不会停售。买保险主要设为了抵御大病风险，1万以内的费用，即便是自己支付，大多数人都能自己承担。所以免赔额并非越低越好。

　　我建议大家在配置保险时，一定要抓大放小，不能片面的做决定，如果一味的追求低免赔额，或者高保额，反而多交很多不必要的保费，产品稳定性还不好，那就得不偿失了。

免赔额怎么计算?

　　1、绝对免赔额

　　指保险公司只赔付超过一定金额之后的损失，我们日常生活接触到的保险产品一般都采用这种方式。

　　医疗险绝对免赔额，是社保报销额度和规定的免赔额度两个都必须要减。也就是说，无论我们社保报销多少，都一定要减去规定的免赔额度。

　　其计算公式为：保险理赔金=(医疗总花费-免赔额)×赔付比例。

　　举个例子：

　　张三购买了一份医疗保险，免赔金额为5000元。不久前，张三生病住院，医疗费用为2万元，社保报销5000元，其赔付比例为社保后80%，那么，张三到最后可以拿到的保险理赔金=(20000-5000-5000)*80%=8000元。

　　2、相对免赔额

　　指保险公司对保险标的损失设置赔付起点金额，如果被保险人的损失达到这个金额，保险公司可以全部予以赔付，否则不予赔偿。一般应用于海上运输类保险。

　　举个例子：

　　同样是5000元免赔额的保险产品，张三损失了2万元，此时，保险公司应该赔付2万元而不做任何扣除。但如果张三的损失在5000元以下，那么，保险公司是不进行赔付的。

　　3、总计免赔额

　　在医疗保险中，有不少保险公司会使用以日历年度的总计免赔额方式，把一年内所有合规范围内的医疗费用累计在一起，一旦累计金额超过免赔额，保险公司再根据合同支付医疗保险金。

　　举个例子：

　　张三购买了一份医疗保险，累计免赔额为2万元。在一年保险期内生病3次，医疗费用分别为1万元、1万元、3万元。累计医疗费用超过2万元，保险公司应该按照合同约定的比例进行过赔付。

超过免赔额怎么赔?

　　1、超过绝对免赔额：保险公司赔付超出的部分

　　还是以百万医疗险为例，免赔额是1万，住院吃药等花费10万。保险公司仅赔付超出的部分，也就是9万。还有一万的医疗费是需要投保人自己承担的。

　　2、超过相对免赔额：保险公司承担全部费用

　　还是让我们举个简单的例子，如果相对免赔额是500元，实际损失是1000元，那么保险公司将赔付1000元。

如何避免免赔额?

　　1、购买0免赔额的产品

　　选择0免赔额的产品，虽然可以100%赔付，但是0免赔额的医疗险产品保费更贵，因为保险公司负责的风险很大。而且0免赔额的医疗险稳定性也不行，如果保险公司赔的太多，可能第二年就停售了。

　　2、补充配置小额医疗险

　　在买了百万医疗险后可以买个小额医疗险，这样得小病什么的也可以得到赔偿。小额医疗险是一种保额比较低的医疗保险产品。主要是解决小病医疗报销问题，比如自费药、门诊费用等。这类医疗险免赔额度低，但是相对应的报销额度也低，但是能满足日常生活的小痛小病。