【寿险】有哪些种类_有什么功能_和意外险有哪些区别
目录详情
一、寿险有哪些种类?
二、寿险有哪些种类如何确定最优寿险金额?
三、寿险有什么功能?
四、什么是寿险风险保额?
五、寿险包含医疗吗?
六、寿险购买注意事项有哪些?
七、寿险和意外险有哪些区别?
寿险有哪些种类?
寿险主要分为以下四个种类：
1、终身寿险是指以死亡为给付保险金条件的人寿保险，可分为传统型
和非传统型，其特点是保障期限比较长，保障参保人至终身，累积的现金价值可保单借贷;
2、定期寿险属于纯保障型的人寿保险，没有储蓄、投资成分，参保人不参与保险公司分红，较适合目前保险需求高但收入低的人;
3、两全保险是一种定期的储蓄型险种，拥有身故保障和储蓄功能，想积累养老金和教育金，可以考虑该险种;
4、年金保险是对那些年龄较大且没有收入的人士提供保障的保险;
5、其他类保险，如分红保险、疾病保险、医疗保险、意外伤害保险等。
如何确定最优寿险金额?
1、收入比较法
如果你在担心一长串复杂的数学运算领人头大，不要怕，以下提到的方法是所有技术中最基本的，即保险金为你10到12倍的年收入。
2、保险商经验法则
这个技巧其实与上一个类似，用年收入的倍数计算最佳保险金额，但不同之处在于，这里的收入需要考虑年龄因素。年龄越小，倍数越高数高，需要覆盖面更大的保险;而随着年龄的增长，顾虑因素减少，对覆盖面的要求也随之降低。
3、收入替代法
收入替代法是用保险收益代替您的预期收入，以防过早死亡。该方法会考虑保险人目前的年龄、预期工作年限和年收入，不包括通货膨胀、收入增加和在预期退休年龄之前自愿退休的情况。
4、需求分析
该方法更偏理论，不提供明确的数字参考。根据所处人生的不同阶段，综合考虑财务目标、年花费和储蓄、现有负债及资产等，得出理想的投保金额。
寿险有什么功能?
寿险的功能大致可以归纳成五点：寿险可让我们老年生活的可靠保障、病残时的有力保障、促使储蓄美德的养成、获得更多的发展机会和自由、让我们实现尽保护家庭的责任。
1、老年生活的可靠保障
人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时购买人寿保险，为年老时的生活提供保障。
2、病残时的有力保障
意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈;血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。
3、储蓄美德的养成
储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。
4、更多的发展机会和自由
人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的“安全”，从而不敢把握更好的、充满挑战的发展机会。然而，人寿保险使人们生活安定基金有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个可以发展自己才能的机会。
5、尽保护家庭的责任
作为家庭成员的一分子，特别是一家之主，有着保护家人的责任。在有生之年，他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。事实上，他不容许任何的不幸侵入他的家庭半步。这在他身强力壮、有赚钱能力的时候，或许办得到。但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上，哪怕他有三头六臂，也避免不了悲剧的发生。身为爱护家庭的一家之主，绝不应该只顾目前安逸，不关心将来。他应该经常想想，如果有一天遇到不测时，家人会遭到什么样的不幸。在那个时候，他能为家庭所做的事情，就是年轻时给家庭成员投保，帮助家庭渡过难关。而人寿保险，的确可以帮助我们做到这一点。
什么是寿险风险保额?
寿险风险保额是指被保险人如果发生了保险合同中最大给付额的保险事故，保险公司需支付的最高金额。
举个例子，以某寿险的身故/全残保险金额为20万来说明，当个人账户金额为1万元时，那么实际上保险公司承担的风险为19万元，所以按19万元的风险保险费扣除。当个人账户金额为15万元时，那么实际上保险公司承担的风险为5万元，按5万元的风险保险费扣除。当个人账户金额为21万元时，那么实际上保险公司承担的风险为21万元的5%，即10500元，按10500元的风险保险费扣除。以此类推，保险公司永远都是要支付个人账户金额5%的金额为风险保险费。
寿险包含医疗吗?
寿险一般不包含医疗，寿险一般提供的是身故保障和全残保障，属于给付型险种，不是报销型险种，报销不了被保险人看病治疗的医疗费用。
不过现在市面上有很多寿险产品并不会单独出售，而是作为主险，搭配一些附加险出售。而搭配的附加险当中，很多都是医疗险。这种寿险+医疗险的组合不仅会提供身故保障、全残保障，还能够提供医疗保障。
而除了搭配医疗险以外，还有不少寿险会搭配重疾险、意外险等险种。市面上的寿险产品很多都搭配有不只一个附加险种，会搭配很多个险种。
像平安福就是非常有名的一款组合产品，其主险是平A福19终身寿险，搭配的附加险有：平安附加平A福19提前给付重大疾病保险、平A附加恶性肿瘤保险、平A附加轻症50豁免保险费疾病保险等等。
寿险购买注意事项有哪些?
1、确定自己的保险需求
了解自己的需求，决定合适的险种。为减轻意外或疾病时家庭的负担的，请选择保障性高的商品;为筹备子女的教育经费或准备养老基金的，则以选择储蓄性高的商品为宜。
(2)了解自己的需要，决定适当的保险金额，仔细计算需要的保障或准备储蓄累积的额度。
(3)量力而行，决定适当的保险费。一般而言，每年所缴纳的保险费以个人或家庭每年可支配所得(所得减除各种税捐后的余额)的10%为宜。
2、充分了解保险公司
寿险公司的好坏，关系到大家今后的各项保障，在投保前必须要了解多家保险公司的情况，建议选择经营稳健、服务良好、出单快捷的实力雄厚的公司，特别应该注重的是后期的服务。
3、慎重选择业务员
凡持有《资格证书》并申请从事个人代理业务者，必须与保险公司签订《保险代理合同书》，持有所代理保险公司的《展业证书》，业务员的好坏至关重要，建议选择业务员时可向保险公司了解其基本情况，更重要的是需要你仔细阅读保险公司出具的正式材料，有疑问通过保险公司的咨询电话了解。
4、认真阅读并读懂保险条款
需要特别留意保险责任条款和除外责任条款，以免发生不必要的保险纠纷。
寿险和意外险有哪些区别?
寿险和意外险的区别主要在于以下几点：
1. 保险标的不同：
寿险是以被保险人的寿命为保险标的的;而意外险是以被保险人的身体作为保险标的的。
2. 给付条件不同：
寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的。要么就是当被保险人在某期间依然存活时，保险公司会给付生存保险金;要么就是当被保险人身故时，保险公司会给付身故保险金。
而意外险则是以被保险人因遭受意外伤害而造成的财产、人身损失，以及医疗费用支出作为给付条件的。当被保险人因为意外伤害而死亡或残疾、暂时丧失劳动能力，需要治疗的时候，保险公司就会给付赔偿金。
3. 保险期限不同：
意外险基本都是短期保险，大多数意外险的保险期限都是一年的时间。而寿险则主要都是长期保险，它有定期寿险和终身寿险之分。终身寿险就是保障至被保险人身故;定期寿险则是保障10年、15年、20年，或者保障到被保险人达到50岁、60岁等约定年龄。
以上就是对寿险的介绍，通过综合上述所讲的种类分析、功能分析以及投保注意事项等诸多方面来看，寿险的综合性价比是非常优秀的，在很大程度上帮助人们提供了生活质量。
