【人身意外险】概念是什么_种类有哪些_必要买吗

目录详情

　　一、人身意外险概念是什么?

　　二、人身意外险种类有哪些?

　　三、人身意外险保障范围有哪些?

　　四、人身意外险责任免除情况有哪些?

　　五、人身意外险特点有哪些?

　　六、人身意外险有必要买吗?

　　七、人身意外险怎么买?

人身意外险概念是什么?

　　大部分的朋友都有听说过人身意外保险这个词，那么到底这个险种如何理解呢?其实是这样的，如果你向保险公司购买了人生意外保险的话，一旦你出现了事故受到了身体上的伤害的话，保险公司就要向你进行一定的赔偿。这种保险主要是为我们的身体进行投保，我们遭遇的事故伤及了我们的身体，比如说残疾或者说是支出了大量的医疗费用。这几种情况下我们才能够获得赔偿。

　　我们平时使用的假牙或者是义眼掉了是不能够得到赔偿的，因为它不是我们身体的原有的一部分，只是人工制造并植入我们身体的。这个大家一定要记清楚，不然就会闹笑话的。保险公司认可界定的意外一般是超乎我们预料的、也不是我们愿意发生的，还有就是意外发生的时间非常的短。最最重要的就是我们的身体受到了一定程度的伤害，这是获得赔偿的最基本的要求。

人身意外险种类有哪些?

　　人身意外保险可以有多种分类方式，在这里列举了最常见的两种：

　　一、根据保险期限划分

　　1、短期意外险：短期意外险是指在某一时刻，某一短时期内的综合意外保险。期限可能为几个月、几天甚至只有几个小时。

　　2、一年期意外险：一年期意外险也是比较常见的一种意外险，针对的是被保险人在保障期间内遭受的意外伤害，部分保险产品还可以提供意外门诊医疗、意外住院津贴及意外住院医疗等保障服务。

　　3、可选期限意外险：还有一些意外保险是可以选择期限的，也就是说也可以选择长期意外险。

　　二、根据保险责任划分

　　根据保险责任划分，人身意外保险种类如以下：

　　1、交通工具意外险：主要为被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具(飞机、火车、轮船、汽车等)期间因遭受意外伤害事故时导致的意外身故、意外伤残及意外医疗等提供保障。目前市面上的交通工具意外险期限比较灵活，保障也更为全面。

　　2、旅游意外险：针对被保险人在旅游期间因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或住院医疗等情况。境外旅游意外险主要有五种：旅游意外伤害险、旅游人身意外伤害险、住宿游客旅游意外险、旅游意外救助保险和旅游紧急救援保险。

　　3、综合意外险：综合意外险是对一定期限内的各种意外伤害而造成的被保险人死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力的情形进行保障。

　　4、其他意外险：针对特殊职业人群而专门推出的意外险，如职业意外保险和高风险运动保险。

人身意外险保障范围有哪些?

　　基本保障

　　1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。

　　2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。

　　3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

　　4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。

　　巨灾保障

　　巨灾保障即为投保人提供巨大自然灾害保障的险种。巨灾越来越成为了人身安全的一大隐患，灾难保障也成为了人寿保险新的关注焦点。

　　很多寿险产品都将地震、海啸、泥石流等巨灾涵盖在保障范围之内，专门的“巨灾险”寿险产品比较罕见，而较常见的是以附加险的形式出现，即针对重大自然灾害可能给消费者带来的重大损失，给予双重保障。

　　不过，类似暴乱及核爆炸(核辐射)等情况，不同于自然灾害，一般不在寿险公司的承保范围内。

　　而外出旅行或者乘坐交通工具时所购买的短期意外险，如航空意外险，公交车票中所含意外险等，一般只对旅行或乘坐特定交通工具途中发生的意外负责，对地震等特殊灾害是不负担责任的。

　　但个别设置有地震免责条款的险种，比如健康险，也可以通过购买附加地震险的方式，增加地震保障责任。

人身意外险责任免除情况有哪些?

　　因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的，保险公司不承担保险金给付责任：

　　1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。

　　2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击，抗拒依法采取的形式强制措施。

　　3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。

　　4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。

　　5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。

　　6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。

　　7、被保险人因为未遵医嘱，私自使用药物导致的伤害。

　　8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。

　　9、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。

　　10、核爆炸、核辐射、核污染。

　　发生上述第1 项情形导致意外伤害保险合同停止时，保险公司向保险金受益人按照比例退换意外伤害保险合同已经缴纳的保险费(有费率表)。

　　发生上述其他情形导致意外伤害保险合同终止时，保险公司向投保人按照比例退还意外伤害保险合同已经缴纳的保险费。

人身意外险特点有哪些?

　　(1)短期性：人身意外伤害保险是短期险;通常都是一年期，也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险，保险期限为一次旅程;出差人员的保险，保险期限为一个周期;游泳者保险期限更短，其保险期限只有一个场次。

　　(2)灵活性：人身意外伤害保险中，很多是经当事人双方签订协议书，保险金额亦是经双方协商议定的(不超过最高限额)，保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便，当场付费签名即生效，无需被保险人参加体检，只要有付费能力，一般的人均可参加。

　　(3)保费低廉：一般不具备储蓄功能，在保险期终止后，即使没有发生保险事故，保险公司也不退还保险费。所以一般保费较低，保障较高。

人身意外险有必要买吗?

　　有不少人认为，购买人身意外险纯碎是杞人忧天的做法，但也有人认为，人身意外险是人一生中必不可少的保单之一，人生处处存在风险，购买一份人身意外险是非常有必要的，人身意外险虽然为基础保障的一种，但它确实在人们的日常生活中担当中非常重要的“卫士”角色。

　　第一、如果投保了人身意外险，因意外而造成终身残疾时，他能够依靠的除了家庭，亲友外，还有保险公司，保险公司将按照意外险的责任范围理赔给残疾者一定的救助费用。

　　第二、当被保人在保障期内发生意外而导致受伤、急救、抢救等一系列医疗需要支出的费用，保险公司都将为被保险人承担一部分。

　　第三、如果被保人发生住院行为，保险公司也将会为被保险人补助一部分的住院津贴和医疗费用。

　　所以说，人身意外险几乎是每个人都需要的，也是非常有必要购买的，为了自身以及家庭的保障，缴纳个人意外伤害保险是比较基础的需求。没有人希望自己的家人发生意外，但缴纳个人意外伤害保险后，是对自己和家人多一重安全的保障，是一个非常不错的选择。

人身意外险怎么买?

　　了解了购买人身意外险的必要后，肯定会有人问那么人生意外险该怎么买呢?现在小编就来为大家介绍下人身意外险怎么买吧。

　　1、在购买人身意外险时最好搭配上意外医疗险，人身意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险一般都是作为一种附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付，所以，在购买意外险时，最好附加意外伤害住院医疗补贴。

　　2、不是越便宜就越好，有些人身意外险产品采取缩小保障范围的方式来降低价格，反而实际的保障效果却没有提升。

　　3、买人身意外险要因人而异，普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够了，如果是经常出差的人可以选择交通意外险;经常外出旅游的人士则可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外方面的保障需求较大。

　　4、同时购买数家公司的意外保险，是互不冲突的，而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

　　总结上述介绍，人身意外险在购买时可以附加意外伤害住院医疗补贴，并且要因人而异，也不能贪图便宜，要依具体个人情况来判定。

　　虽然人身意外险的性价比高，为人们很好的抵御了意外风险，但是各个保险公司推出的意外伤害保险产品条款大同小异，投保人要重点关注费率和保障金额，根据自身实际情况与需求进行投保。