【大病保险】什么是大病保险_包括哪些病_一年多少钱合适

目录详情

　　一、什么是大病保险?

　　二、大病保险包括哪些病?

　　三、大病保险范围是什么?

　　四、退休人员怎么办大病保险?

　　五、大病保险一年多少钱合适?

　　六、大病保险怎么选购好?

　　七、大病保险短期与长期有什么不同?

什么是大病保险?

　　大病保险属于我们所缴社保中的一部分，主要目的是解决人民群众因病致贫、因病返贫的问题，只有参加了城镇居民医保和新农合的人才可以享有大病保险，大病保险费会从每年的医保费用中划拨，多数地区不需要额外再缴费。

　　大病保险是实报实销、专款专用的，主要赔付除进口药和病人自费项目以外的合规医疗费用。大病保险的赔付方式属于后报销型，需要我们持住院相关手续在社保处办理申请，社保会除去个人承担部分和不能报销的部分后将报销款发放到个人手中，是一种不以盈利为目的的保障性保险。

大病保险包括哪些病?

　　大病保险所保障的“重大疾病”通常是那些病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭正常工作与生活的疾病，而且往往需要进行较为复杂的药物或手术治疗，要花费昂贵的医疗费用，甚至是永久性的的疾病。

　　而不同的保险公司，大病保险所保障“重大疾病”也可能会有所差别，像有的甚至可以多达四十多种病症。

　　不过像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术，以及终末期肾病(慢性肾功能衰竭尿毒症期)都是会包含在大病保险的保障范围当中的。

大病保险范围是什么?

　　近几年在工作报告乃至两会当中都能听到“大病保险”这个词。其实大病保险就相当于社保养老保险的补充，它是建立在基本医疗保险制度的基础之上的。当城乡居民发生大病的时候，就可以通过大病保险来对高额的医疗费用给予一定的报销。也就是说参保人员可在基本医保报销后，再对因患大病发生的高额医疗费进行二次报销，这样也就能有效地避免因病致贫的情况。

　　而至于大病保险范围，它并不是指参保人员患上某种特定的疾病，就可以获得保障，而是指当个人因为自付费用超过一定的额度时，因为可能导致家庭因病致贫，所以就会把这个病归为“大病”，并对高额的医疗费用给予一定的报销。所以很多城市的大病保险都没有规定具体的病种，而是按照个人医疗花费金额来界定的，一般是以超过当地人均收入来判定的。

　　举例来说明，某市政府设定的大病保险范围是2万元，超过2万，在10万以下的，报销50%;在20万以下，报销60%;30万以下，报销70%。而该市小黑因病治疗花费了8万元，通过基本医疗报销后，个人负担5万，而再通过大病保险二次报销，个人就只需要负担3万5了。

退休人员怎么办大病保险?

　　这需要看您所在地区的医保相关规定，许多地区的大病保险采取的是交一年保一年的保障制度，必须每年按时缴费才可以享受相应的大病保险待遇，如果当年不缴费，则无法通过大病保险报销医疗费用。

　　不同地区关于退休人员办理大病保险的相关规定也不同，有的地区和基本医疗保险一样，只要缴纳满规定年限即可终身享受大病医疗保险待遇，不会因为企业的欠费、倒闭问题而受到影响。

　　以深圳市为例：深圳市的重疾险每年年中缴费，缴费后保障期限从当年6月到次年5月。如果退休人员想要办理深圳市大病保险，可以通过退休单位代为办理，也可以自己到社保局投保。

　　以西安市为例：西安市社会保障局规定，如果退保人员在退休前已经缴纳满12年的大病保险费用，则无需再缴纳大病保险费用;如果退休人员在退休时未缴纳满12年，则可以一次性缴纳齐所差年份的大病保险费用。今后无需再缴纳大病保险费用，直接享受大病保险待遇。

大病保险一年多少钱合适?

　　一般来说，家庭保险方案中用来配置医疗险、重疾险、意外险、定期寿险等“保命”的钱占家庭整个总收入的10%是比较合理的分配。

　　而重疾险是“保命”方案中规避疾病风险的核心保障，从上文可知，影响重疾险保费的因素有年龄、身故责任、是否分组、保额等，因此，大病保险一年具体多少钱合适没有统一的答案，因为每个家庭的实际情况不同，难以下定论。

　　以一个年收入10万元的三口之家为例：

　　爸爸妈妈均为30岁，有一个1岁的男宝宝，整个家庭保障型保险的保费支出应该在1万元左右。

　　建议爸爸妈妈的大病保险保费支出在3000-4000元左右比较合理，具体产品可参考多次赔付的百惠保，如果想要提升保额，建议购买达尔文3号等单次赔付重疾险，优先把保额做足。

　　对于宝宝可配置专属少儿定期重疾险产品，年缴保费仅需几百元。这样一家人的大病保障在预算范围内就配置齐全了。

大病保险怎么选购好?

　　1、注意保障限制：

　　在为自己或者家人选择大病保险时一定要特别关注保险期限、保险范围、理赔条件等等保险限制，衡量仅仅配置社会性大病保险是否满足自己的需求，能否为自身提供较全面的保障。

　　2、商业大病险做补充：

　　大多数情况下，单单依靠社保中的大病保险是不够的，而且社保是按照比例报销的，只能报销一部分还有限额，超过当地的额度的部分没法报销。所以单单依靠社保保障是不够的，较好再选择一份适合自己的商业大病保险即商业重疾险作为补充。大病保险和重疾险两者是相互依存相互补充的，在预算充足的前提下，建议在医保的基础上购买重疾险作为有效补充。

　　3、越早买越合适：

　　随着年龄的增长，患病风险会增加，重疾险的保费也会上涨，其次当身体出现其他疾病，可能会使保费增加，甚至出现拒保的情况，所以越早买越好。

大病保险短期与长期有什么不同?

　　1、保险期限不同

　　短期险一般是一年买一次，并且只能保一年。而长期险一般20年缴费，保终身。这就是它们保险期限的不同。

　　2、保障的疾病种类不同

　　一般来说，长期险保的疾病种类是固定的，它保疾的总数多一些，其中还包含轻症、身故、全残等。而且它也不可以随着时间的推移而改变。但是也有些例外，就比如香港重疾险有一条约定是终末期疾病也算重疾，所以香港长期险的赔付范围是很广的。而短期险不保证续保，因为短期险包含的责任只是一年而已，保险公司有权并可以随时终止你这个险种的续保。特别是保险公司可以看你的社保卡医疗及开药记录，核算赔付风险来决定是否给你续保。

　　3、保险费率不同

　　长期险是客户约定缴费年期，每年缴纳的保费是固定的。例如一名30岁男性投保了10万，交20年，每年保费3500元左右。到88岁时，没有发生赔付，会还本10万元。而短期险采用的是自然保险费率，也就是说客户每年所交的保费会随着年龄的增长而递增。同样的，一名30岁男性，购买10万险保额，只需要缴纳约250元保费;但50岁时保费会上涨到1300元左右，保费也不会退回。

　　从这我们又可以清楚的看出大病保险长期与短期的一个区别。还有就是，大多数短期险是以附加险形式，需要结合主险进行购买，而长期险都是主险，可以单独购买。

　　上述就是对大病保险的介绍，通过综合上文所讲的众多方面来看，它的性价比十分不错，帮助人们很好的抵御了大病风险，缓解人们大病质量的经济负担，非常优秀。